投資新手傷腦筋?投資入門該認識的4大投資理財項目!

sobouser

俗話說:人不理財,財不理你。對於投資新手而言,好不容易鼓起勇氣想開始投資,馬上面臨的就是各種艱澀的投資專有名詞,光是評估自己適合哪一種投資商品類型,就需要投入大量的心力以及時間。今天就來和大家分享幾個新手理財的重點理財觀念,希望能讓投資新手們能簡單入門。文 | 簡單編

投資理財新手

先了解生活開銷項目,再列出生活固定支出!

談到新手理財,基本生活開銷項目不外乎像是:房租管理費、水電瓦斯費、網路費、手機費、勞健保、三餐、社交應酬、醫療、衣物、孝親費等等。投資人應該在了解開銷項目的同時,了解那些是生活的必要支出,那些是生活的非必要支出,弄清楚必要支出與非必要支出的占比,並且養成記帳的理財習慣,才能具體確認每月固定的生活支出。

投資項目百百種,風險評估要把關!

投資理財評估

當投資新手已經在固定支出上有所了解,且收入上還有餘裕的同時,投資項目的評估將會是下一個課題。這邊我們分別以:「股票基金、房地產、保險」,這四種常見的投資項目來和大家分享這些投資商品的特性,幫助大家根據自身所能承擔的風險,選出最適合自身的新手投資項目:

股票

說到股票,高報酬的特性總是為人稱道,但另一方面也伴隨著高風險存在。如果你的風險屬性評估屬於積極型,那麼股票會是一個適合你的投資項目,其中股票投資又可以分為,短線股票投資、長線股票投資兩種。

短線股票投資(價差)

以短線股票投資來說,雖然好處是有機會在入場後的短時間透過買進和賣出的價差就賺取極高的報酬,但在正式入場前,也是必須先花上不少時間學習、研究操盤,適合熱衷市場動向,且願意花較高時間成本的投資人。

長線股票投資(配股、配息)

以長線股票投資來說,則是以長期買入股票,用「存股」的方式來產生比一般「儲蓄」更高的投資報酬率,雖然初期也要花些時間了解投資標的,但是獲利主要來自於存入有價值的股票,並賺取後續的配股以及配息,而非短線交易注重的「價差」,因此,對於打算以股票作為投資項目,但日常時間較有限的雙薪家庭而言,會是一個不錯的選擇。

基金

所謂的基金簡單來說就是:「集合投資人的資金,由專業人士投資管理,創造更高報酬。」

基金的優勢主要有兩點:可以省下研究與管理的時間、能夠接觸廣泛的投資標的物,而缺點則是:自身掌握度較低(畢竟已經由專業人士來投資管理)、投資交易的成本相對較高(手續費賬戶管理費基金經理費保管費)。

若你是時間有限,想要讓投資組合更多樣化,想嘗試小額投資的投資人,定期定額的基金搭配會是一項適合你的投資選擇。

房地產

關於買房與否,建議在婚前就先行討論。畢竟擁有房產雖然能建立安定感,但房貸纏身相對而言也會犧牲生活品質。當決定購屋前像是:頭期款、每月貸款、房貸利率、還款年限、寬限期等、裝潢費、雙方收入這些都必須在前期妥善評估,並討論彼此能接受的買房時間點,避免未照目標時程陷入爭執。

保險

相較其他投資項目來說,保險較像是資產配置中的保障,且時程相對其他投資商品更長,較不建議將保險作為投資獲利的主要方式,而是因應意外不幸發生時所產生的資金缺口。
對於新婚夫妻而言,初期開銷大經濟壓力較大,在預算有限的情況下,針對家中主要經濟支柱加強壽險保障,透過定期壽險高保障、低保費的優勢,並搭配醫療險意外險為家庭建構防護網是相當推薦的保單組合。隨著生活逐漸寬裕,再陸續增加保單項目,讓保險的保障範圍越廣,覆蓋風險就越好,家庭生活也就越安心。

投資理財簡單點,理財生活更美好

投資理財生活

投資理財金錢觀的建立以及財務規劃,絕非一朝一夕就能輕鬆掌握,在規劃投資理財的時候,除了向身旁的前輩們請益以外,自主學習並多多閱讀網路理財文章與理財書籍,是學習投資理財最划算的方式。但別忘了投資一定有風險,投資有賺有賠,進行投資之前生活開銷和投資理財的比例一定要先想清楚,別將雞蛋放在同一個籃子裡。